手取り16万円のワーキングプアが転職によって現状を好転させるためには?

派遣スタッフ

ワーキングプアという言葉が生まれたのは平成に入ってから。就職氷河期に定職に就くことができず、非正規雇用で働かざるを得なかった若者世代の増加により、低収入層が激増しました。

以降、働いているのに低収入ゆえ貧乏な暮らしを強いられるワーキングプアという言葉が生まれ、今日まで使われ続けています。

そこで今回は、手取り16万円(月収20万円)というワーキングプアを一つの例に挙げ、どのようにすればワーキングプアから脱却できるのか、その方法について具体的に見ていきましょう。

手取り16万円の恐怖

手取り16万円

給料の手取りが16万円となると、年間の手取り額は192万円。賞与や所得税控除・社会保険料控除などを考慮しても、年収換算で300万円あるかどうかぎりぎりのラインではないでしょうか。

日本で生活していくためには、年収300万円は最低ラインだと言われています。

年収300万円でやりくりしていく本がヒットしたり、年収300万円の働き方がメディアで多く報道されたりするなど、年収300万円がワーキングプアとそうでない層を分ける一つの目安となっています。

もちろん、住んでいる地域や親との同居などの条件によってライフスタイルは大きく異なりますが、手取り16万円、つまり年収300万円以下では余裕のある生活を送ることは難しいと言えるのが今の日本です。

手取り16万円で生活していくには?

一人暮らし

手取り16万円で生活費に困らないのか、簡単にシミュレーションしてみましょう。東京都内で一人暮らしをしているという前提で生活費の内訳をし、どんな風にやりくりできるか考えてみましょう。

手取り収入 160,000円
家賃 60,000円(ワンルーム20㎡)
水道光熱費 6,000円
食費 25,000円
趣味交際費 10,000円
通信費(携帯電話) 7,000円
日用品など 5,000円

ここまでで残金47,000円です。

しかも、食費を1日800円程度に抑えなければならないこと、日用品や衣類などへの出費が5,000円しか考慮されていないこと、会社の飲み会や友人との付き合いなどは別計算であることなどを考えると、47,000円の残金もあっという間に無くなってしまいそうです。

特に食費については、1日800円となると外食もままならないレベルですから、維持するのは大変です。

給料が手取り16万だと、家賃も5万、6万で住める部屋を選ぶことになりますが、あまりいい場所とは言えないでしょう。東京や大阪といった家賃が高い地域に住むなら、会社の勤務地から離れた郊外に住まざるを得ないため、通勤時間もかなり長くなると思います。

一方、地方であれば家賃は2~4万程度で済ますことが可能です。さすがに2万だとかなり条件の悪い賃貸物件ばかりでしょうが…。とは言え、田舎で家賃3万なら何とかなる可能性は十分にあります。

ですが、問題なのは家賃の額だけではありません。

車社会であるため地方では車代が余計にかかります。結果的に都内とほぼ変わらない収支となるかもしれません。バイクなら年間2万円~と安く済みますが、雨で濡れてしまう、夏は暑くて冬は寒い、荷物を積むにも限界があるといったデメリットがあります。バイク好きならともかく、移動手段としてだけ考えると困ることも多そうです。

さらに借金や奨学金、親の介護にかかる費用などの出費があれば、貯金どころか日々の生活すらゆとりがなくなってしまいます。

奨学金に関しては、経済的な事情があれば猶予期間をもらえるとはいえ、手取り16万だと奨学金を完済するまでの道のりの遠さに気が遠くなってしまいます。

家賃は安さ重視で選ぶと危険

もう一度、家賃の話に戻りますが、安さだけに注目するのも後々トラブルに発展するかもしれません。例えば家賃5万で駅からも近くて、新しい部屋だった場合、近隣トラブルがあったり事故物件だったりという問題を抱えていることもあります。家賃を抑えるなら、古くても利便性が悪くても仕方ないという気持ちで探したほうが良さそうです。

さて、そうはいっても手取り16万でも若干の余裕はある・・・と考える人も中にはいます。恐らくお金の使い方次第でしょ?と考えているのでしょう。

しかし、上記のシミュレーションには、「遊び」をほとんど考慮していないのです。

会社に行って帰ってご飯を食べて寝るだけでかかる生活費の内訳であり、お金のかかる趣味や旅行などに回す金銭的余裕は全くと言っていいほどないのが実情です。

旅行に関しては、海外旅行はもちろん、近場への日帰り旅行も悩んでしまうレベルだと思います。

東京はとにかくお金がかかる

東京都内で生活していくには、何をするにもお金がかかります。手取り16万では、家賃と生活費でいっぱいいっぱいになるのは目に見えています。

しかも家賃が高い割には部屋が狭いですから、地方から出てきた人は驚くと思います。

また、東京には面白そうな娯楽がたくさんあります。これらの多くはお金がないと利用できませんから、ゆとりがない手取り16万生活では、誘惑に耐え続けなくてはいけません。

家賃や娯楽、小遣い以外にも、駐車場が高い、電車代もかさむとすごい、コーヒーがランチに匹敵するくらい高いといった点も都内あるあるです。

手取り16万の東京暮らしは、一日も早く昇給もしくは転職を目指さないと、ストレスの多い生活になりそうです。同じ手取り16万なら地方のほうが安心して生活できるのではと移住を決意する人も中にはいます。

結婚も貯金もできない手取り16万円の若者

結婚式

手取り16万円以外に賞与があれば、少しは余裕のある生活ができるでしょう。

しかし、冠婚葬祭や病気による通院、夏冬の光熱費増加、実家への帰省費用などにかかる負担を考えると、賞与が右から左に消えていく生活しか想像できません。

毎月家計簿をつけてコツコツ節約してお金を貯めていったとしても、そもそもの手取りが少ないために貯金額も思うように増やすことができず、将来の見通しが立たない生活になってしまいます。月のお小遣いも十代の子どもに負けてしまうくらいの少なさになると思います。老後の不安もありますし、色々悩んで眠れない夜もあったのではないでしょうか。手取り16万では、いくらやりくり上手な人でも厳しいものがあります。

そしてもう一つ。手取り16万円では恋人も作りにくいというデータがあります。結婚式場を展開するアニヴェルセルの調査によると、結婚相手に求める年収は以下のようになっています。

結婚相手に求める年収(男女総合)

順位 年収 割合
1位 300万円以上 31.5%
2位 500万円以上 27.8%
3位 収入は関係なし 27.1%
4位 700万円以上 9.1%

これによると、4人に3人は300万円以上を求めているということになります。しかも、これは男女総合の結果であり、女性が男性に求める年収だけを抽出すると以下のようになります。

結婚相手に求める年収(女性が男性に求める年収)

順位 年収 割合
1位 500万円以上 36.2%
2位 300万円以上 30.0%
3位 収入は関係なし 15.1%
4位 700万円以上 13.1%

このように、女性が男性に求める年収は今の時代だとかなり厳しいです。手取り16万円でもよいと思う女性は全体の15%。300万円以上なら30%増えるため少しは希望は持てますが、手取り16万だと結婚することすら難しいと言えるでしょう。

共働きが珍しくない時代ですが、夫となる人には経済的な責任を担ってほしいと考えるのが女性なのです。

また、手取り16万だと、住まいは賃貸アパートを優先的に探すことになりますが、2人暮らしになるなら、どこでも良いというわけにはいきません。間取りや築年数など、新生活に困らない程度の物件を見つけなくてはいけません。

ボーナスなしなら残業でカバー?

もしも、手取り16万という現状に加えてボーナスなしという悩みも抱えているとしたら、結婚はより遠い夢に思えてしまいます。

それでも、正社員であれば残業をしたり、将来的なベースアップや出世による年収アップが見込めるため、悲観的な要素を打ち消すことができます。

ですが、残業代に頼った生活が不安定であることに変わりはありません。最近では残業なしを方針とする会社も出てきていますから、もし勤めている会社がその方針になったら、残業代を生活費の足しにしている人は、途方に暮れてしまいます。

副業をするにしても、フルタイムで手取り16万なのですから、体力的にもかなり厳しいものがあるでしょう。

このように、正社員でも手取り16万は厳しい現状ですから、フリーターや派遣社員、契約社員などの非正規雇用であった場合は、生活費の不安だけではなく、将来的な不安も大きくなります。結婚はもとより子供を産むことすらますます遠くなると断言できます。

手取り16万円にしがみつく理由はあるのか?

正社員

仮に正社員としてフルタイムで働いていた場合、手取り16万円の会社にしがみつく必要はあるのでしょうか?

新社会人であれば初任給で手取り16万円は決して高くはないですが、悪くもないと言えるでしょう。

しかし、ある程度キャリアを積んできた入社5~10年目の正社員が、手取り16万円というのは全体の平均給与から見ても低いと言わざるを得ません。

手取り16万円より多くもらえる仕事、つまり年収300万円以上の仕事は、少し転職サイトを探せばいくらでも見つかります。極端な話、業界未経験学歴不問の求人でも300万円を超える仕事はたくさんあるのです。

「そういう会社はブラック企業なんじゃ?」と思う人もいるかもしれませんが、現状の手取り16万円という時点でブラック企業の要素を含んでいます。職歴のある方であればもっと有利な条件で転職できるため、脱ブラック企業も夢ではありません。

まずは、今の会社にしがみつく理由を挙げてみましょう。「今は手取り16万円でなんとか生活できているから・・・」と考えてしまうとそのままズルズルとブラック沼にはまってしまいます。

そして、しがみつく大きな理由が見つからない場合、転職により手取り16万円の生活から抜け出すことを考えたほうが良いでしょう。

新卒で手取り16万は少ない?

新卒の新入社員なら、初めてのお給料日でウキウキしない人はいないでしょう。社会人になって初めて稼いだお金ですから、やはり感慨深いものがあります。ですが、実際に給料を手にした新卒新入社員たちはがっかりする事が多いです。

初給料で自分にご褒美でもと思っていたのに、「できるだけ安い物を買わなくちゃ・・・」といきなり節約モードに切り替えなくてはいけなくなる人もいるでしょう。

就活を頑張っていた当時に思い描いていた社会人像とはかけ離れているかもしれませんね。

ただし、そうは言っても新卒の新入社員の手取りは16万円というのは、大卒であっても平均的と言えます。誰でも知っているような大手企業も、1年前は手取り16万円以下というのは珍しくはないのです。

手取り16万しかもらえないなんて、大卒の意味はないのか・・・とがっかりすることはありません。

大卒の平均賃金を見てみると、30歳を過ぎると約31万円(手取りだと25万円くらい)になっています。学歴は今の時代もやはり影響が大きいです。

新入社員の間は手取り16万で生活を切り詰めないといけないとしても、数年先に昇給の見込みがあれば、何とか踏ん張れそうです。

転職によりキャリアアップを図ってみる

キャリアアップ

今の会社で将来的な年収アップが期待できず、貯金や結婚など将来のライフプランが描けそうにない場合、転職により現状を好転させることを考えましょう。

そのためには、まずは情報収集から始めなくてはいけません。転職サイトに登録し詳細な転職情報を閲覧できる状態にしておく、あるいは転職に関するノウハウ本を購入し読んでおくといった準備でもOKです。

特に転職サイトの場合、普段から新着情報をチェックしておく習慣をつけておきましょう。

転職サイトの場合、例えば大手企業や知名度の高い企業が募集を開始した場合、あっという間に応募者が殺到し締め切られてしまうこともあります。

応募者が多い場合は書類選考を行うこともあり、そこで落とされてしまうこともあるでしょう。しかし、転職は少ない椅子を大勢で取り合う競争なのです。この感覚を身につけるだけでも、転職活動に対するアドバンテージを持つことになります。

あわせて、大手企業や高待遇などの人気の高い求人案件の場合、転職サイトに広告が出ることはそれほど多くありません。実は高待遇案件の多くは、転職エージェントで扱うことが多いのです。

転職エージェントを活用し収入アップを実現してみよう!

履歴書

仮にあなたが10時間労働、12時間労働が当たり前で手取り16万という働き方をしているなら、労働基準法に違反しているおそれがあります。心と体が限界を迎える前に一日も早い転職をおすすめします。

手取り16万円から脱却するためには、転職エージェントの活用がベストです。

転職エージェントでは、キャリアコンサルタントがこれまでのあなたのキャリアやこの先のキャリアプランの相談に乗ってくれ、適切なアドバイスを行ってくれます。あわせて、多くの求人案件の中から高待遇の案件を見つけ出し、手取り16万円からの脱却を支援してくれるのです。

実は転職エージェントのDODAでは、インターネット上で無料の年収査定を行ってくれます。

これまでの転職者のデータを基に、あなたの職歴やスキルを分析して適正年収を算出してくれるのです。

仮にここで算出された年収が手取り16万円を超えていた場合、転職すれば今よりも年収が上がる可能性は高いと言えます。自分の市場価値を知るためにも、まずはインターネットで適正年収診断を受けてみることを検討してみましょう。

その後、転職エージェントに登録をし、キャリアコンサルタントからさまざまなアドバイスを受け転職活動を行うことで、晴れて手取り16万円の世界から上に行けるのです。

まとめ

将来設計

転職エージェントのDODAでは、「転職して年収アップを図りたい!」であったり、「今の会社では将来設計がたたない」であったりと、さまざまな理由でキャリアアップを希望する転職者を支援し、転職によるキャリアアップを実現してきました。

人生の大きな転機となる転職活動。満足のいくまでDODAを活用し、希望通りの年収アップを現した上で輝かしい未来へと踏み出してみてはいかがでしょうか。

手取り16万の生活を見直すためのQ&A

30歳(男)で手取り16万。これって普通?

 生活していく中で、自分の手取りが多いか少ないかは分かってくると思いますが、年齢的にどうなんだと気になる事ってありますよね。アラサーだと何かと生活に変化が起こりやすいですからお金の不安が尽きません。

30代男性の収入についてデータを見てみましょう。

30歳~34歳の平均的な賃金は約28万円。手取りが80%だとしたら22万くらいという計算です。35歳~39歳だと約32万円、手取りは約25万です(厚生労働省/平成27年)。

つまり、30歳で手取り16万という金額は、平均よりも下回るという事になります。1年目ならともかく、フルタイムで働いて2年目、3年目も変わらないとなったら、近い将来厳しい現実が待っているかもしれません。

ちなみに、この平均年収は、住んでいる地域や最終学歴も関係しますので、ひとつの目安として覚えておいてください(もっと詳しく知りたいなら、大卒・高卒・中卒と学歴毎の平均年収も厚生労働省の調査で分かっているので、調べてみてください)。

年齢を重ねていくと、結婚や子ども、家や車などの大きな買い物といった、大きなお金が動く機会が増えていくものです。もっと先には老後の生活もあります。これらの変化を乗り越えていくことを考えると、アラサーで今後昇給の見込みなく手取り16万・・・は、心もとない金額と言えます。

ちなみに、手取り16万は20歳~24歳の全国平均くらいです。あなたが現在30歳前後で賃金が高い東京・神奈川・埼玉・千葉・愛知・京都・大阪あたりでお勤めなら、もっと待遇の良い仕事を探してみることをおすすめします。

手取り16万で毎月5万貯金するには?

 貯金は生活費が余ったら・・・という考え方ではなかなか出来るものではありません。給料が振り込まれたらまずは貯金に回して残った分を節約しながら生活していくのが基本です。

毎月の貯金額の目安については色々な考え方はありますが、手取りの10~15%を貯金するのが一般的。
手取り16万円だと1.6~2.4万円が無理のない範囲と言えますので、月5万貯金というのはかなり頑張っても達成できるかどうかという感じです。

急いで貯金しないといけない事情があって・・・という事なら、食費はもちろん、固定費をいかに節約していくかが重要になってきます。実家にお世話になって住居費を削る、通信費や保険料を見直す、月額制のサービスを退会するなど、毎月決まって出ていくお金の節約を優先的に考えていきましょう。

生活費の節約言えば、食事を質素にする、欲しい物を我慢するといった事がまず思い浮かぶと思いますが、固定費の場合はそういった我慢をせずとも貯金に回せるメリットがあります。

手取り16万の生活を充実させるには、貯金できる、残業なしでも怖くない、無理をしない工夫が大切です。

お金にも働いてもらう「貯蓄」

少し先の話になりますが、ある程度貯金できたら、次はお金を増やすための勉強も必要になります。お給料を貯めるだけではなく、投資信託や不動産投資といったものも含んだ「貯蓄」も検討していきましょう。

ハイリスクな商品には手を出さず、ローリスク・ローリターンが基本。利益は少しずつでも10年先、20年先を見据えた貯蓄はあなたの生活をより安定させてくれます。

お金が必要な時に貯蓄がないと、大きなチャンスを逃すかも・・・と考えると少しやる気も出てくるのではないでしょうか。

どうしても貯金できない!どうすれば・・・

貯金できないと悩んでいる人ほど、お金を使っている割には我慢やストレスを溜め込んでいるものです。

やみくもに耐えるのではなく、現実的に考えてクリアできそうな目標を作ったり、節約している自覚がないくらい少しずつ貯めたり、貯まったら何をするのか?を具体的にしていくと貯金できない状況から抜け出せます。

まずは、大きな目標ではなく、まずは1~3ヶ月程度で達成できるようなプチ目標を設定して、貯金できない体質を改善していきます。

たとえば・・・

・1ヶ月禁煙する→タバコ代を貯金する
・一日の終わりに小銭を貯金する→小銭だと気楽に続けられる
・10万貯金→冷蔵庫を買う
・1年で100万貯金→積立投資を始める など

貯金できる体質になってきたなぁと実感できたら、3ヶ月で10万貯金!というように、ちょっと頑張ればできそうで、なおかつ短期間の目標を設定してみて。徐々にレベルを上げていくと、楽しみながら頑張れるでしょう。

家計簿は貯金や節約に有効?

家計簿をつけたほうが良いのはよく分かっていても、面倒くさい気持ちにはなかなか勝てません。何度もチャレンジして挫折した人も多いと思います。

ですが、手取り16万で生活を安定させるには、何にいくら使っているかが見える仕組み作りは非常に大切。面倒くさがりな人でも気楽に継続するコツは、大雑把に家計簿をつけることです。

何を大雑把にするかというと、例えばこのような感じです。

・1円単位で記入しなくてOK(例:1897円→2000円!)
・計算が合わなくても気にしない
・家計簿はアプリで簡単に
・まずは1ヶ月続けることを目標にする
・途中でやめてもまた始めればいいと気楽に考える
・項目は細かくしすぎない


家計簿が苦手な人ほどハードルを高く設定して、完璧に管理しようとするところがありますが、雑でもOKなんです。家計簿とあわせてお給料日に食費は2万円まで、貯金は1万円というように、始めに口座を分けたり、袋分けしておくのもおすすめです。

手取り16万でボーナスなし・・・それでも貯金できる?

結論から言えば、手取り16万でボーナスなしの収入でも貯金はできます。ただ、小さな節約をコツコツ・・・ではなく、固定費の見直しで大きな節約が必要になります。

実家暮らしなら固定費はかなり削れるので、必要があれば一定期間実家のお世話になるのもありです。一人暮らしを続けていく予定なら、とにかく固定費を中心に節約できるポイントを探していきましょう。

固定費とは、生命保険や住まい、スマホ代、ネット代といったものです。特に家賃は、引越し代で一時的な出費はあるものの、長い目で見たら毎月万単位で節約することも可能。手取り16万・ボーナスなしでも貯金できるようになります。

一人暮らしだと生活習慣が乱れがちな人は多いですが、この乱れは健康が損なわれるだけではなく、浪費にも繋がります。自炊してバランスの取れた食事をする、運動する、睡眠時間をしっかりとるといった基本的な部分も見直していきましょう。

ただし、手取り16万だと節約と貯金だけでは、ライフステージの変化に追いついていけない可能性は高いです。たとえば結婚や子育てには大きなお金が動きますよね。

そう考えると、できるだけ早く転職するべきなのかと不安になります。いずれ訪れるであろう転職活動に備えて貯金しておくという考え方も大切です。

手取り16万と月給16万と月収16万・・・何が違う?

手取り16万・月給16万・月収16万。似ているようで何か違う言葉たち。しっかり区別できるようにしておきましょう。

まず「手取り16万」とは、総支給額から税金や保険料などが天引きされた金額になります。つまりあなたの口座に振り込まれる分が16万円という事です。

次に「月給」についてですが、こちらは予め決まっているもの・・・つまり基本給の事です。月給16万という事は残業手当やインセンティブ等を含まない金額になります。

最後に「月収」とは、年収を12ヶ月で割った金額になります(年収は天引き前でボーナスも含めた総支給額の事)。

月給と手取りの意味が似ているように感じますが、違いは簡単です。税金や保険料の天引き前が月給、天引き後が手取りとなります。

手取り16万の結婚生活はお金が足りない?

結婚生活を維持していくには、生活費の確保と貯金を頑張るだけが全てではありません。夫婦と言っても、お互いのプライベートな時間もあります。友達と遊びに行く、趣味に没頭する、ショッピングをするといったひとつひとつの楽しみが、手取り16万だとケンカのきっかけになってしまうでしょう。お小遣いの使い方も慎重に考えなくてはいけません。

加えて、お金の価値観が違ってしまうと、余計にこじれてしまいます。

結婚すると二人暮らしになるのですから、家賃も安さだけを重視するわけにはいきません。

夫婦で快適に暮らすなら、お互いの収納スペースが必要ですし、夫婦それぞれの個室を設ける、将来子どもをつくる予定なら子ども部屋も確保し、小学校や公園に近い家を見つけなくてはいけません。

風呂なし+極狭物件でも、家賃4万という安さであれば魅力的かもしれませんが、それは一人暮らしだったら・・・の話。結婚すると夫婦が快適に住めて、将来を見据えた家探しが重要になります。

手取り16万で二人暮らしをするなら、節約生活よりも、共働きをする、転職する、実家近くの田舎に住むといった選択肢のほうが現実的です。

ちなみに、田舎暮らしを検討している場合は、手取り16万で生活できることももちろん大切ですが、移住後のトラブルにも気をつけてください。利便性や気候、ご近所さんなど、移住前にできるだけたくさん情報収集をしておきましょう。

手取り16万・OLの一人暮らしは可能か?

手取り16万でもOLの一人暮らしであれば、生活はしていけるでしょう。ですが、女性の場合、セキュリティが万全とはいかなくても、それなりに守ってもらえる家で安心して生活したいですよね。女性専用物件に住むとか、泥棒が侵入しにくいように1階は選ばないとか、死角にならない部屋に住むとなど、色々対策があると思います。

となると、必然的に家賃は高くなってしまうので、それ以外で節約していく必要があります。

手取り16万だと節約は絶対に必要なので、安心して一人暮らしをするには、次のようなことも実践していきましょう。

帰宅したらすぐに鍵とチェーンをかける/窓を開けっぱなしにしない/誰なのかを確認せずに家のドアを開けない/郵便物は毎日チェックする/酔っている状態で外を歩かない/防犯グッズを取り入れる 等

事務職の平均年収はいくら?

事務職といえば、たくさんの女性が活躍しちえるお仕事ですが、手取り16万で事務職というのは平均的なのでしょうか。

DODAの平均年収ランキングによると、事務/アシスタント系の年収は全体の平均は353万円、男性は424万円、女性は322万円となっています。

手取り16万だと年収は300万円くらいですから、平均を下回ることになるでしょう。

ちなみに、事務系の仕事の中で最も年収が高いのは秘書や貿易事務だと言われています。