年収250万円!普通の生活もままならない状態からの脱出は転職しかない!?

若者

若者世代の平均年収は、依然として低いままだというデータがあります。

国税庁が調査した「民間給与実態統計調査」によると、平成21年を境に平均年収が上昇に転じているのですが、それでもまだ平成10年頃までの水準まで回復していません。

男女別に見てみると、男性は回復傾向にあるものの、女性は年々下がり続けているのがわかると思います。

年度 20代前半平均年収(男性) 20代前半平均年収(女性)
平成10年 299万円 254万円
平成14年 275万円 244万円
平成16年 265万円 234万円
平成21年 256万円 230万円
平成25年 265万円 226万円

国税庁「民間給与実態統計調査」より

これはあくまでも平均値データであるため、企業規模によって、あるいは就労形態によって大きく差が生じます。

しかし、多くの若者が年収250万円前後の給与で働いているのは事実です。

また、年功序列終身雇用が色濃く残る会社であれば、勤続年数とともに給与も上がっていきます。

しかし、全員がそのような境遇にあるわけでは無いため、低賃金のまま年齢ばかり重ねていく人も一定数いるというのが実情でしょう。

また、資金需要者等の借入れに対する意識や行動に関する調査結果報告によれば、年収200~300万円の人が消費者金融などの貸金業者からお金を借りている割合は、17.1%とかなり高い水準にあるようです。美味しい物を食べたり、ブランド物を購入したりといった贅沢は厳しそうです。

年収250万円の生活費とリアルな手取りは

お金がない

一般的な年収250万円という人達の生活費はどのようなものでしょうか。少し具体的にシミュレーションしてみましょう。

年収250万円、賞与が年2か月分と仮定した場合、毎月の給与額と手取り額をモデルケースとして提示します。

給与種別 支給額 控除額※ 手取り
月給(12回) 178,570 31,280 147,290
賞与(2か月分) 357,140 62,560 294,580

(※地域によって控除される金額は異なります)

上記表には住民税や所得税などの税金を考慮していないため、毎月の手取りはもう少し少なくなるはずです。つまり、毎月14万円程度、ボーナスは年間28万円程度が手取り収入となるのです。

ボーナスを入れてこの収入というのは、貯金どころか生活自体も大変になってしまいます。

この収入での生活費の支出を考えてみましょう。一人暮らしで家賃負担がある場合だと、地方によって異なりますが都市部だと5万円程度が相場となるでしょう。5万円を家賃として支払い、残りの9万円で水道光熱費や食費、衣服代などを賄う必要があるのです。

手取りが14万円程度だと、家計簿をつけて節約を頑張っても1~2万円程度の貯金が限界ではないでしょうか。確定申告での節税を駆使したとしてもかなり苦しいと言わざるを得ません。贅沢を一切しなかったとしても、ギリギリの生活になってしまいます。

もちろん、実家暮らしであればまだ少しは楽になるのでしょうが、親への引け目やいつかは結婚を・・・と考えた場合、いつまでも実家暮らしというわけにもいきません。

また、都市部と地方では家賃相場が異なるため、同じ収入であれば地方住まいが比較的楽だと言えます。

このように、年収250万円、手取り約14万で一人暮らしをすると、生活をしていくだけでいっぱいいっぱいの状態になるのがお分かりいただけると思います。

年収250万円だとローンも組めない!?

家のローン

しかし、最低限の生活はできても、年収250万円だと様々な面で支障が生じます。年収が低いことで最も影響を受けやすいのがローンを組む場合。

住宅ローンはもちろんのこと、自動車ローンやカードローンなど、多くのローンが低い限度額でしか借りれなくなってしまいます。審査機関から返済能力が低いと見られてしまうためですね。

もちろん、まったくローンが組めないわけではありません。年収250万円でもマンションや新築のマイホームを銀行からローンで購入する人はいます。

しかし、多くの場合は安定した職場に勤務していることであったり、頭金を物件価格の半分以上準備できていることであったりと、プラスアルファの要素が絡んでいることが多いのです。

結婚や子どももあきらめなければならない?

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また、男性の場合は結婚も遠ざかってしまいます。さまざまな年収別結婚率調査によると、多くの場合年収400万円以上ないと女性から結婚対象として見られないといわれています。共働きをするにしても、二人暮らしができるくらいの年収はあってほしいということでしょう。

対して、女性の場合は年収が低くてもあまり結婚率に変化はないようです。

つまり、今でも「大黒柱」としての男性の存在は重要であり、いざという時には男性の収入がものをいう事実があるのです。ということは、残念ながら男性で年収250万円では結婚生活に苦労することとなり、結婚対象として女性から見てもらえる確率はかなり低いと言わざるを得ないということです。

仮に就労形態が正社員ではなく契約社員やフリーターであった場合、将来的な補償も無く、収入アップも見込めないため、結婚をあきらめてしまう若者も増加しているというのが現状でしょう。

結婚となると夫婦ともに独身の頃とは違い、新生活の準備や子どもの養育費・保険など、自由に使えるお金も少なくなります。仮に子供ができるまでは共働きで成り立っていた家庭でも、子どもを授かると妊娠~出産の間しばらく女性は働けなくなりますので、夫の手取り額では生活レベルは落ちます。

その間、旦那のお給料だけでやっていけるのかと考えると、年収250万円では心細いと言わざるを得ません。

つまり、男性は二人暮らしどころか子どもも含めた3人家族を想定して、経済的な責任を持つ時期があるということです。更に子供が二人となると、収入を増やす努力はもちろん、節約して貯金に回す知恵も身に付けていく必要があります。

子育てにはいくら必要?

子育ての費用については、教育にどれだけかかるのかが一番知りたいところだと思います。年収250万、手取り約14万でちゃんとやりくりできるかは子どもをつくる前に知っておきたいところ。

これについては、幼稚園・小学校・中学校・高校・大学が全て公立だった場合は約800万円、全て私立なら約2200万円というデータがあります(日本学生支援機構)。

更に食費や服飾費、医療費、レジャー費などもあります。児童手当や育児休業給付金といった制度を利用しても、年収250万円での子育てはお金の不安が拭えません。

晩婚化が進んでいる今、女性の年齢を考えても子供は計画的につくらなくてはいけません。子供は二人欲しいなと思った時、お金の問題で難しいとなってしまっては、辛いですよね。

子供のことを考えると、共働きで何とか生活できている状態からできるだけ早く脱出しなくてはいけません。共働きができる間は、とにかく貯金に回すことを最優先に考えていきたいです。

共働きという選択肢

共働きの夫婦は珍しくない時代ですよね。共働きをする理由は、やはり夫の手取りだけでは生活していけないから共働きだという声が多いです。夫が年収250万の場合は共働きのほうが安心して生活できます。

ただ、経済的な理由だけではなく、共働きには女性の考え方も大きく影響しています。社会と繋がりたい気持ちが強いから、独身時代に積み上げたスキルや経験がもったいないからといった理由で共働きを選択している人もいます。

妻が働く場合、正社員として働くのか、それともパートや派遣、バイトといった立場で働くのかという選択肢がありますが、それぞれにメリットとデメリットがあります。

パートや派遣、バイトだと、お給料は安いですが、家庭との両立がしやすいとか、時間の融通がきくという点ではメリットがあります。

正社員の場合は、収入の安定が見込める、キャリアアップを目指せるのがメリット。勤務時間は夫と変わらないでしょうから、家事は分担制でやるなどの工夫が必要です。

3人家族、4人家族と増えていっても生活の心配をしなくても良い仕組みを作っていきましょう。

結婚する予定があるなら、共働きや雇用形態(正社員・パート・派遣)については彼女とじっくり話し合っておきましょう。もし彼女が専業主婦、もしくは週に2日程度のパートを望んでいる場合は、年収250万だと不安があるので、結婚までに2人の考えをまとめておく必要があります。

転職により給料アップを目指してみる

転職

もし年収250万円、かつ先行き不透明な状況に置かれているのであれば、転職により給与をアップさせるのが最も手っ取り早いと言えます。

同じ職種や仕事内容であったとしても、企業規模や待遇には大きく差があります。従って、転職による収入アップを図るのが現実的な解決方法です。

また、地方から都市部へ転職する選択肢もあります。都市部の場合は生活コストも上がりますが、それ以上に給与が上がるのであれば検討の余地はあります。

では具体的に例を挙げてみてみましょう。仮に30歳年収250万円の契約社員(職種:プログラマ)が、同じ業界に正社員として転職した場合ですが

・20代プログラマ 平均年収368万円
・30代プログラマ 平均年収498万円

(DODA平均年収ランキング2015より)

となっており、現在より118~248万円もアップするのです。

もちろん、年齢が若く、25歳前後であったとすれば第二新卒扱いとなり、大企業への転職も視野に入ります。そうなると平均以上の収入を手にすることが可能となるので、より生活が充実しますね。

同様に、派遣社員やフリーターも正社員へ転職すれば間違いなく給料は上がります。従って、まずは正社員として転職することを目指して活動してみましょう。

転職エージェントを活用し収入アップを実現してみよう!

転職エージェント

転職の際には、インターネットの求人サイトから応募するだけでなく、転職エージェントの活用も検討してみましょう。

転職エージェントはキャリアアドバイザーによる転職サポートが充実しており、また適職診断なども無料で受けることができるため、転職に慣れていない方でも安心してお任せすることが可能です。

また、希望先の企業と希望年収に関する交渉も行ってくれます。あらかじめ希望する年収をキャリアアドバイザーに伝えておけば、その年収額をベースに転職先を探し出し、給与交渉も行ってもらえるため、活用しない手はありません。

また、キャリアアドバイザーのメリットは他にもあります。

・希望にマッチした企業を多くの案件の中から探し出してもらえる
・履歴書や職務経歴書などの応募書類に対するアドバイスがもらえる
・面接のポイントや転職活動のアドバイスなど、モチベーションを高めてくれる

このように、転職エージェントを活用した転職活動は、給与を上げるためには必要不可欠です。実際、多くの転職者が転職エージェントを活用して年収アップに成功しており、満足度も高いと言えます。

まとめ

転職

転職エージェントのDODAでは、「転職して手取り収入を上げたい!」であったり、「今の実力と年収が見合っていない!」であったりと、さまざまな理由で年収アップを希望する転職者を支援し、年収アップを実現してきました。

人生の大きな転機となる転職活動。満足のいくまでDODAを活用し、理想通りの収入を手にした上で輝かしい未来へと踏み出してみてはいかがでしょうか。

年収250万円で賢く生きるためのQ&A

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転職するタイミングは?

今は生活に困らなくても数年先まで人生設計をした時、年収250万では到底乗り越えていけない問題が増えていきます。結婚、子育て、病気や事故、介護など、私たちの人生には良い変化も悪い変化もいつ訪れるか分かりませんから、転職するタイミングを伺っているなら、一日でも早く行動に移していきましょう。

何もすぐに面接へ行きなさいということではありません。求人情報をチェックする、転職エージェントに登録するといった小さな一歩でも世界は変わります。転職を大きな課題にせず、小さなことからコツコツと気楽にやっていきましょう。

結婚が決まった時や、もうすぐ年齢的な節目を迎える29歳、35歳あたりで、年収250万という現実が悩みの種になることが多いです。

ちなみに、大卒・25~29歳・男性の平均年収は約260万くらいですが、30代に入ると約313万円と一気に上がっています。あなたが今勤めている会社は昇給が見込めますか?

女性で年収250万は多い?少ない?

厚生労働省の「平成27年賃金構造基本統計調査の概要」によると、男性と女性の年収の差は明らかです。

年代を問わず全体の平均は男性が335万円、女性が242万円という結果でした。また、女性が年収250万円の壁を超えるのは40歳を超えてから。なかなか厳しい現実だと思います。手取りはもう少し減りますから、生活が楽だとは言えません。

ですが、この年収に満足している女性も多いです。

20代女性の3人の1人は、年収200万円以上250万円未満だと言われていますが(参考:気になる! 20代女子の年収の真実……250万円未満が●%!?|「マイナビウーマン」)、意外にも半数以上の女性が給料は適正であると回答しています。

男性が年収250万だと、結婚や子供を育てることは難しいと言われる金額ですが、20代女性は少ないとは思っていないようです。いつかは結婚するから問題ないと考えている人は多いでしょう。

共働き世帯が増えているとはいえ、やはり経済的な豊かさは、男性に寄せられる期待や責任は大きいと言えます。

女性は年齢を重ねても低水準のまま

ただ、最近では結婚しない選択をする女性も増えていますから、そうなると年収が少ないことが深刻な悩みへと繋がる可能性はあります。

というのも、男性は年齢を重ねていくうちに年収が増えていき、50代前半では平均430万円とピークを迎えます。ですが、女性の場合は最も高くて266万円(同じく50代前半)ですから、働き続けたとしても年収の水準が低いのです。

転職するタイミングはいつ訪れるか分かりませんが、10年後、20年後の人生を考えると、若い内に転職を成功させて経済的な安定を目指したいものです。

年収250万の仕事は楽?

やりがいのある仕事がしたい、年収が高い企業に勤めたいという声はよく聞きますし、気持ちとしてもよく分かります。ですが、中には年収250万円でも楽な仕事なら問題ないと考える人もいます。確かに、一人暮らしなら手取りが少なくても生活していく事は可能だと思います。

20代の若い世代、前職で人間関係や仕事量の多さ等、多大なストレスを抱えてしまった人に多そうな意見です。

これに関しては「年収が低いと楽な仕事である」とは考えないでください。福祉職のように年収が低くて仕事は大変という職種もたくさんあります。大変さをやりがいに置きかえることができるからこそ続けられるのでしょう。

そもそも何を楽だと定義しているのかによっても、楽な仕事は変わってきます。

一人で黙々と取り組める仕事が「楽」なら、自営業やセルフガソリンスタンド、バスやタクシー運転手などの仕事がおすすめです。

シンプルな仕事内容が「楽」なら、データ入力や工場での勤務が良いでしょう。

楽な仕事を・・・と考えているのなら、年収や手取り額が基準ではなく、自分が何に対してストレスを感じやすいのか分析した上で、どの仕事が合っているか検討していきましょう。

年収250万円だと貯金は諦めたほうがいい?

年収250万円だと、生活していくので精一杯というイメージを持っている人は多いと思いますが、年収が低くても工夫次第で貯金は可能です!

家を購入したい、結婚資金を貯めておきたい等、色々な目標があるかと思いますので、将来のために、まずは100万円を目指して貯金していきましょう!

やはり一番のポイントは長く続けることですから、無理は禁物。年収250万円となると、まとまったお金を貯めるというよりも、日々の出費の中からコツコツ節約していく形になると思います。毎日数百円の節約が大きな貯金額へと成長するのだと考えてください。

節約法は本当にたくさんありますから、ここでは一部を紹介します。

・貯金専用の通帳を作る
・貯金額は数百円からでOK
・まずは食費を見直す
・衝動買いは現金、生活費はクレジットカードを活用
・ポイントを貯めやすいのはTカード・Pontaカード
・複雑でデリケートな機器は中古よりも新品を
・100均商品は口コミで調べてから購入する
・電気料金はライフスタイルに合ったプランを選ぶ
・スマホは格安SIMを活用する
・コンビニはできるだけ利用しない

節約法はいくらでもありますので、無理のない範囲で簡単に出来そうなものからチャレンジしていきましょう。

ある程度お金が貯まると、株や投資信託、不動産など貯蓄の方法はより広がっていきます。お金の知識はどんどん吸収していきたいですね。

そして、時には楽しい時間を過ごしたり、欲しい物を買ったりといった贅沢する日を設けるのも長続きするコツです。

年収250万はワーキングプアと呼ばれる?

ワーキングプアとは、フルタイム・正社員並みの立場で働いていても、生活していくのがギリギリの社会層という意味です。一般的には年収200万円以下を指しており、これは生活保護の水準に届いていない金額になります。

ですが、実際は年収250万で自分はワーキングプアではないかと感じている人も少なくありません。

年収250万でも残業なしならアリだよね?

環境や考え方によっていくら稼げばいいのか?という基準は変わってきます。年収250万だと絶対に生活できない人もいれば、年収250万でも残業なしなら問題ない!という人もいるでしょう。残業なしで早く帰れるなら、副業にも打ち込めますし、自分の時間をたっぷり取る事ができます。

今は、収入源がひとつでは不安を感じる時代です。年収250万で残業なし・副業OKの会社にお勤めなら、転職以外の選択肢もあります。

年収250万でゴールドカードは持てる?

ゴールドカードの審査は以前よりは緩くなっているという話はよく聞きますが、審査基準は会社によってバラバラですし、明確に「年収○○○万円以上」と定めているわけではありません。

口コミを見てみると、MUFGゴールドカードやセディナゴールドカードあたりは年収200万以上であれば、審査に通る可能性があるのだとか。

審査項目は年収以外にもあるので、実際に受けてみない事には何とも言えませんが、サービス内容を比較して自分に合ったカードを選んでください。

年収250万で東京での一人暮らし・・・やっぱり厳しい?

年収250万円で一人暮らしはもちろん可能ですが、東京と言えばご存知の通り家賃が高いですよね。食費や自炊、光熱費も節約する方法はたくさんありますが、家賃で7万も8万もかかってしまっては、生活していくのが大変です。

間取りや日当たり等、部屋を選ぶにあたって基準は色々持っていると思いますが、やはり生活重視で家賃相場が安いエリアで物件探しをする事をおすすめします。

家賃相場が安い駅ランキング(SUMOジャーナル)によると、北綾瀬・柴又・堀切・堀切菖蒲園・京成立石・武蔵関がランクインしています。1位の北綾瀬は4.95万円が家賃相場ですから、これくらいなら東京での生活もやっていけそうです。

賃貸契約の入居審査には通る?

賃貸契約の入居審査では、支払能力判断基準が年収を36で割った額だとされています。

つまり、年収250万円なら、約6.8万円以下の家賃であれば、支払能力は問題ないと判断されるという事です。ただし、審査基準は年収だけではありませんので、もし落ちてしまったとしても、他の項目をクリアして無事審査を通過できるケースも多いです。

シングルマザーで年収250万は普通?

厚生労働省の平成22年の全国母子世帯等調査結果報告によると、就労による平均年収は181万円となっていますので、シングルマザーで年収250万円は平均よりも多いです。

ただ、最も大切なのは平均よりも多いか少ないかではなく、子育てをする上で支障がないかという点ですよね。

児童扶養手当等、シングルマザーを支援してくれる制度もありますので、子育てと労働の両立のためにお金の勉強もしていく必要があります。

年収250万の婚活は上手くいく?

婚活は、年収や職業、年齢といった条件を会う前にチェックされる事が多いですから、男性が年収250万円だった場合、お誘いを断られてしまうのは多いかもしれません。

特に、35歳以上で年収250万というのは、この先の昇給も難しいと思われて婚活が難航する可能性は高いと思ってください。

女性は、将来旦那さんとなる人ならこうでないと!という条件をいくつか掲げています。男性もそれは同じだと思いますが、女性はより現実的です。

ただし結婚の決め手となるのは、結局年収ではない事がほとんど。旦那さんにするなら、優しい人柄である事や安心できる、尊敬できる等、結局内面が重要になってきます。

出会い自体は少ない可能性があるものの、それなら1回1回のご縁を大切にしよう!と、気持ちを切り換えて頑張っていきましょう。年収を一番気にしているのは恐らく自分自身です。周りと比べて卑屈な気持ちになっていては、ご縁を見逃してしまうかもしれません。

転職する時って税金関係をどうするべき?

年収250万より上を目指すためには転職先を探す事が一番重要ですが、やるべき事は他にもあります。

転職先が決まったら、源泉徴収票や年金手帳、雇用保険被保険者証、健康保険被扶養者異動届といった書類の提出が必要になります。

税金(所得税)が関係しているのは源泉徴収票。これを提出すると年末調整を受けられます。

会社を辞めてから年内に勤め先が決まらなかった場合は、源泉徴収票を元に自分で確定申告をする必要があります。

住民税については、翌年6月~翌々年5月に引かれる仕組みになっていて、退職した月によって納める方法は異なります。

間違いがないように、転職先の経理担当に確認しておいたほうが良いでしょう。

ちなみに、所得税は会社員なら毎月の給料から天引きされますし、自営業であればその利益に対して課されます。あとは、株取引で得た利益にも所得税がかかります。

月給と手取りの違いは?

月給と手取りはよく似ている言葉ですが、実際には次のように使い分けます。

月給:1ヶ月で定められている金額(基本給+毎月固定で支払われる手当)
手取り:総支給額から税金(所得税・住民税)や社会保険料を差し引いた後の金額

月給は毎月固定で支払われている手当が対象なので、月によって変わる残業手当は含まれません。

この他にも「月収」は年収を12で割った金額、基本給や残業手当等の全てが合計されたものが「額面」になります。

彼氏が年収250万・・・結婚は厳しい?

彼氏の年収が250万だからといって、別れに直結するような決定的な要素ではありませんし、絶対に結婚できないというわけではありません。入社1年目だと年収250万は珍しくありませんし。とはいえ、不安に思う気持ちは分かります。

不安を解消するには、彼氏に努力してもらうこと・あなたがサポートできることを考えていく必要があります。たとえば彼氏には年収250万以上を目指して転職活動を頑張ってもらい、彼を支えるべくあなたも働いていけば、安定した結婚生活を送れるのではないでしょうか。

とはいえ、女性は家庭中心で・・・と考える人も多いですから、派遣やバイトといった融通が利きそうな雇用形態で月数万円稼ぐところから始めてみるのも良いでしょう。

派遣やバイトでお仕事を探すなら、主婦向けの求人サイトを中心にチェックしてみてると効率的です。

彼氏がこんな趣味を持っていたら要注意

もしも彼氏がお金のかかる趣味を持っていたら、結婚後はこの趣味とどう付き合っていくのかよく話し合ってください。

例えば車好きの男性は、購入費だけではなく、メンテナンスにもお金をかけるのでどんどん出費がかさんでしまいます。特に外車が好きだと大変です。壊れやすい上に修理費用が高く、国産車と比べると外車は燃費も悪いです。

外車の他にも、ギャンブル好き、大酒飲みだったりすると、お金のやりくりは厳しくなりそうです。

将来設計を立てていこう

結婚生活は数年先、時には十数年先を見据えた計画を練らなくてはいけません。一番の変化は家族3人、家族4人と、増えていくことだと思いますが、子育てにかかる費用はとにかく早めに確保しておきたいですね。

共働きであっても、子どもを育てるとなると一定期間は夫の収入だけで生活することになります。専業主婦の期間も安心して生活できるように貯金もしっかりして、職場復帰のタイミングも考えていかなくてはいけません。

こうして家族が増えることを考えると、旦那さんが年収250万円だとやはり不安が大きくなってしまいます。転職するなら早いほうが良いでしょう。夫婦で話し合う機会を積極的に持つようにしてください。

ちなみに4人家族の生活費は、平均で20万円くらいなんだとか。年収250万だと手取りは15万円くらいでしょうから、転職・貯金・共働きが重要になってきます。

退職金が出ない会社は違法?

年収250万から脱出するべく転職活動をしたいと思った時、何かとお金の不安がついて回ります。そんな時、退職金がもらえれば少し気持ちも楽になると思いますが、中には退職金なしの企業もあります。

法的には、企業側が退職金を支払う義務はありません。退職がもらえるのか、そしてもらえる人の条件については、就業規則に書かれていますので確認してみましょう。

ただし、就業規則には記載がなくても会社への貢献度で退職金が支払われることもあります。

今の時代も、学歴は収入に影響する?

高卒・大卒に関係なく入社して間もないなら年収250万円という金額は珍しくありません。

最終学歴や出身大学の影響力が小さくなってきたと言われるようになりましたが、平均賃金を比べてみると、今も差は大きいです。

20代前半の平均給与額は、大卒で約22万、高卒で約19万なので、3万円くらいの違いです。ですが、30代後半になると大卒は約37万、高卒は約28万と年齢を重ねていく内にその差は大きくなっています。

ただし、いくら頑張っても学歴の壁が大きすぎるという時代ではありません。

年収250万円より上を目指すなら、高卒・大卒といった学歴の影響力を考えるよりも、どうすれば評価される人材になれるかを考えて実践していくことが大切になります。

自営業をやってみたい!どうすれば?

年収250万で働き続けるか、転職するか、起業するか。選択肢は色々ありますが、最もハードルが高いと感じるのは起業する道だと思います。確かに起業と考えると難しそうですが、個人事業という形なら手が届きそうな感じがします。

個人事業をやってみたい場合は、まずは副業として始めてみてはどうでしょうか。そのうえで、在庫を持たない・利益率が高い・少ない資金で始められるといった事業を選ぶようにすると、リスク軽減に繋がります。ライターやアフィリエイト、ネットショップといったPCを使っての仕事が当てはまりますが、安定した収入を得るまでには時間がかかります。そのため、土台がない状態で退職して個人事業一本でやっていくのはおすすめできません。